Qual é o melhor empréstimo para o servidor público?
O servidor público tem vários benefícios na solicitação de crédito. Nesse texto, vamos te contar quais são essas vantagens e também os aspectos mais relevantes na hora de escolher o melhor tipo. Tomar empréstimo é sempre uma opção na hora de pagar dívidas, investir naquele novo projeto, realizar uma viagem, reformar o imóvel ou trocar de carro.
O que nem todo mundo sabe é que existem diversas opções de crédito no mercado. Quando falamos de empréstimo para o servidor público, as condições são ainda mais atraentes.
Por que pedir empréstimo consignado?
Mudanças no setor de crédito consignado
Nas últimas décadas, o mercado financeiro passou por importantes mudanças que trouxeram modernização e flexibilidade nas práticas do setor. Assim, foi possível oferecer novos tipos de transações e operações para o público.
Além disso, o desenvolvimento da tecnologia propiciou maior rapidez e transparência entre instituições financeiras e clientes. O que antes exigia agendamento com gerente, visita a banco, documentos impressos e outras pessoas envolvidas, atualmente leva poucos minutos online.
Crédito online
O ambiente virtual disponibiliza informações completas sobre os produtos oferecidos pelos bancos, possibilitando que o usuário avalie com calma o que escolher, colocando na balança suas pretensões pessoais e a negociação proposta pelo banco.
Diversas plataformas realizam operações inteiramente pela internet, facilitando o lado do cliente. A contratação do empréstimo na GoU, por exemplo, é totalmente online.
Empréstimo para servidor público
Porque é mais fácil realizar empréstimo para servidor público? Para a instituição financeira oferecer crédito no mercado, o ponto mais relevante é o risco. Esse risco é calculado com base em alguns parâmetros, entre eles o índice de inadimplência.
É esperado que o servidor público, pela estabilidade na carreira e garantia de renda, traga menor chance de deixar de honrar a dívida. Por isso, os bancos podem ampliar as possibilidades para o servidor, entre elas:
- Liberar o dinheiro rapidamente.
- Menos burocracia e documentos para fechar.
- Dispensa de consulta a crédito.
- Maior prazo para pagar.
Compare ofertas
Ainda assim, é importante comparar as várias opções disponíveis no mercado. É que alguns tópicos, como taxas, por exemplo, são regulamentadas por lei. Mas isso não impede que instituições cobrem outras tarifas pelo serviço. Assim, é normal que o cliente confunda e pense que todas são obrigatórias! Saiba no que ficar de olho ao ler uma proposta de empréstimo.
- Taxas: tarifa de cadastro (TC) e imposto sobre operações financeiras (IOF). Atenção: taxas como TAC (de abertura de crédito) e TEC (de emissão de carnê) não são obrigatórias!
- Prazos
- Valor das parcelas
- Custo Efetivo Total: valor que inclui todos os custos envolvidos no total de um empréstimo.
Cartão não solicitado também não pode ser enviado!
Golpe do empréstimo consignado: saiba como se proteger
Documentos
Outra vantagem do empréstimo para servidor público é a credibilidade dos documentos, o que garante uma negociação correta, ágil e sem burocracia.
A GoU pede apenas RG e comprovante de endereço nessa operação. Os dados bancários são solicitados apenas para transferir o valor do crédito!
Simule seu empréstimo
A simulação é um passo importante para a decisão de qual empréstimo melhor se adequa à sua realidade. Hoje, a maioria das instituições financeiras oferecem, em seus sites, um simulador digital. Nele, basta informar a quantia desejada para conhecer o valor e quantidade das parcelas, com a taxa cobrada por mês.
O recomendado é que você simule o seu empréstimo em diversos sites e compare os resultados, avaliando a melhor taxa e prazo ideal. Faça simulação do seu empréstimo consignado em poucos minutos!
Qual é o melhor empréstimo para servidor público?
São vários tipos de empréstimos disponíveis para o servidor público no mercado. Cada um deles traz diferentes condições e atrativos, de acordo com a realidade e meta do cliente.
Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é o melhor tipo de empréstimo para o servidor público.
Com ele, o servidor pode parcelar até 96 vezes o pagamento! Além disso, as taxas são as menores entre todos os tipos de crédito, um benefício possível devido ao pouco risco de inadimplência.
No empréstimo consignado, o servidor não precisa se preocupar em pagar boleto todo mês: cada parcela é descontada diretamente na sua folha de pagamento.
Esse desconto no salário é limitado a 30% da renda mensal. O limite assegura menor impacto no orçamento do servidor. E o mais importante: evita que ele faça dívidas maiores que sua renda permite!
Vai contratar empréstimo consignado? Fique atento a estes pontos
Descontar as parcelas do pagamento direto da folha só é possível devido à estabilidade na carreira do servidor público. Uma oportunidade exclusividade para essa classe. Tudo o que ele precisa é saber se tem a margem necessária para realizar o empréstimo. Saiba mais sobre a margem consignável.
Essa vantagem possibilita que o servidor planeje seus custos a longo prazo, podendo tomar um valor alto, no caso de alto investimento em patrimônio, por exemplo. A parcela fixa todo mês é mais fácil de controlar do que outros tipos de prestações baseados em índices do mercado de valores, sujeitos a reajustes com a inflação e movimentações do cenário financeiro.
Cartão de crédito consignado
Além do empréstimo, o servidor público também tem direito ao cartão de crédito consignado. O valor gasto no cartão também é descontado diretamente em folha, com o limite de 5% por mês. O servidor pode sacar parte do limite do seu cartão em espécie, caso precise.
Empréstimo pessoal
Nessa modalidade, as instituições credoras costumam agilizar ao máximo o tempo de entrega do dinheiro solicitado pelo cliente, já que é uma opção disponível para qualquer pessoa e, por isso, na maior parte das vezes acionada para quitar uma dívida com urgência. Nem todo banco consulta o crédito do tomador, abrindo a possibilidade até a negativados.
Porém, as taxas do empréstimo pessoal são as maiores do mercado. A porcentagem mínima encontrada é de cerca de 12%. Esse valor depende da situação cadastral do cliente e do próprio banco que empresta o dinheiro.
Algumas instituições oferecem o empréstimo pessoal com garantia de investimento. Em outras palavras: o tomador precisa ter dinheiro banco e oferecê-lo como garantia de que as parcelas serão pagas dentro do prazo. No caso de atraso, os títulos do cliente podem ser liquidados para quitar o valor pendente.
Como comparar empréstimos para escolher a melhor opção
Empréstimo com garantia de imóvel
Mais comum fora do Brasil, o Home Equity submete o imóvel do cliente como garantia de pagamento. Ele pode continuar utilizando o imóvel enquanto paga as parcelas. O contrato do imóvel é alterado e passa a incluir a alienação fiduciária.
Empréstimo com débito em conta
Quem não tem margem para consignado pode contar com esse tipo de empréstimo. A grande diferença é que, como não dá pra contar com o valor ideal da parcela sempre na conta do cliente, os bancos que oferecem esse empréstimo podem aumentar as taxas sobre as parcelas mensais.
Portabilidade
Caso o cliente tenha feito o empréstimo em um banco e queira terminar de pagá-lo em outra instituição, basta fazer a transferência. A portabilidade é providencial para quem descobre outra proposta de pagamento com juros e parcelas menores.
Ele só precisa avisar ao banco original e à instituição de interesse sobre a mudança. Vale para qualquer tipo de empréstimo, mas não é oferecida por todos os bancos.
Refinanciamento
Também disponível para variados modelos de crédito, esse recurso pode ser adotado por quem quer recalcular o prazo e as parcelas do empréstimo já contratado. No refinanciamento, o saldo a ser pago é quitado e a diferença que resta é paga com novo parcelamento e prazo novo.
Entre os servidores, o servidor público federal é o que tem maiores vantagens no empréstimo consignado.
Empréstimo Consignado para Servidor Federal é na GoU
A GoU oferece Empréstimo Consignado para servidores públicos federais com as melhores taxas do mercado. A contratação é totalmente online. É só fazer a simulação com o valor que você deseja e encontrar a parcela ideal para o seu orçamento! Clique aqui embaixo e confira!
