Como incluir o empréstimo consignado no Imposto de Renda
Devem incluir o empréstimo consignado na declaração do Imposto de Renda:
- Aposentados, pensionistas e servidores públicos que tenham contratado ou quitado o crédito com valores acima de 5 000 reais no ano anterior ao da declaração.
- Empregados sob o regime CLT que contrataram o empréstimo consignado privado.
A declaração do IR pode ser realizada no próprio site da Receita Federal, através do Programa IRPF e também pelo aplicativo da Receita Federal, disponível para Android e iOS.
Passo 1 – Escolha o tipo de declaração
Ao acessar a Plataforma você verá entre as opções disponíveis:
- Criar Nova Declaração: para a primeira declaração ou caso você precise iniciar o processo do zero;
- Importar Dados da IRPF anterior: para aproveitar as declarações de outros anos, seja de forma parcial ou integral. Lembre-se de atualizar as informações.
- Importar Declaração Pré-Preenchida: para retomar uma declaração interrompida anteriormente. Os dados ficam gravados no sistema, sem perda
Escolheu o seu tipo de declaração?
Agora atualize os campos com seus dados pessoais: nome completo, CPF e título de eleitor. Em seguida você declara as despesas e receitas. É aí que você inclui os empréstimos contratados ou pagos no ano anterior.
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Passo 2 – Selecione a opção “Dívidas e Ônus Reais”
É nesse campo da declaração de Imposto de Renda que você deve incluir o empréstimo consignado e também outros financiamentos e outros tipos de empréstimo, mesmo aqueles realizados informalmente, via amigos ou familiares.
Passo 3 – Especificação do credor
Um formulário será aberto para que você o preencha, escolhendo o código correspondente ao tipo de credor com que você contratou seu empréstimo.
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Passo 4 – Descreva o empréstimo consignado
No campo “Discriminação” você detalha o empréstimo consignado, com o motivo, parcelamento, dados do agente financeiro e tudo mais. É com esses dados em mãos que a Receita Federal confirma se os recursos declarados são suficientes para a quitação do empréstimo. Portanto, é uma descrição importante.
Exemplo:
Descrição: empréstimo consignado no valor de R$20 000. Descontado em folha de pagamento em 12 parcelas. O empréstimo foi realizado para uma reforma residencial.
Abaixo da descrição você informa a instituição credora e o CNPJ.
Passo 5 – Informe os valores do empréstimo
No campo “Situação” você insere o valor total do empréstimo e também o que foi pago até o momento. Caso esteja em dúvida desses valores, consulte seu agente financeiro.
Exemplo:
Declaração realizada em 2021 referente a um empréstimo consignado contratado em setembro de 2020 no valor de R$20.000 (taxas e encargos inclusos).
Valor do empréstimo: R$20.000,00
Valor pago em 2020: R$6.666,00 (entre setembro e dezembro de 2020)
Situação em 31/12/2020: R$ 14.000,00 (saldo devedor)
Empréstimos quitados no ano anterior também devem ser informados.
Caso você tenha contratado mais de um empréstimo consignado, eles devem ser inseridos separadamente na sua declaração.
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Quem precisa realizar declaração de IR?
Não é todo empréstimo consignado que precisa ser declarado. Isso por que a declaração de Imposto de Renda é obrigatória apenas a quem:
- Recebeu rendimentos tributáveis (salários, aluguéis), superior a R$ 28.559,70 ao longo do ano.
- Recebeu rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados na fonte, com valor superior a R$40.000 (indenizações trabalhistas, caderneta de poupança ou doações).
- Vendeu patrimônios ou direitos sujeitos à incidência de Imposto de Renda, como imóveis vendidos com lucro.
- Investiu em bolsas de valores, de mercadorias, de futuros e assemelhadas.
- Registrou no ano receita bruta superior a R$ 142.798,50 em atividade rural.
- Possuía bens ou direitos com valor superior a R$300.000,00
Planejamento financeiro: 5 erros que você precisa evitar
Quem não realizar declaração de IR pode pagar multa de no mínimo R$ 165,74, valor que pode ser elevado a até 20% do imposto total devido.
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Utilize o seu crédito de forma consciente.
